貸款時哪種還款方式最劃算?提前還款的失敗原因有哪些?

哪種還款方式最劃算

舉個例子：

如果借款100萬，20年還清，年利率6.15%，則月利率為0.5125%。

假設等額本金，則月還款本金為：100萬/240個月，即每月為4167元;

(1)第一個月還款利息為：100萬*0.5125%=5125元，則第一個月的實際還款額為4167+5125=9625元。

(2)第二個月剩余本金為100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息為：995833*0.5125%=5103.64元，則第二個月的實際還款額為4167+5103.64=9270.64元

以此類推，等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。

2. 如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15%，月利率0.5125%，則每月還款額(含本、息)為7251.12元。

(1) 第一個月計算出的利息同樣為5125元，第一個月只歸還了本金7251.12-5125=2126.12元;

(2) 第二個月計息的基礎是上個月的本金余額，即100萬-2126.12=997873.8元，則第二個月應還的利息是5114.10元，即第二個月歸還的本金為2137.01元

以此類推，等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。

通過上面的計算，是不是可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個更合算的問題。

提前還款失敗的原因

一、還貸金額低

一般來說，不同的購房者，它所需要還的房貸金額也是有所不同。在通常情況下，提前還貸金額都必須是1萬元的整數倍，如果還貸金額太低，那么銀行可是會拒絕的，當然了，不同的銀行對于還貸金額要求往往會不一樣，因此大家在提前還貸時，最好先向貸款銀行咨詢。

小編身邊就有不少朋友本來就有提前還貸計劃，可就是不知道向銀行咨詢一下提前還貸的金額，才導致提前還貸失敗，因此，大家一定要確認一下提前還貸的最低金額。

二、合同未約定

有不少購房者都會以為，提前還貸想在什么時候都是可以使用的，其實不是的。雖然目前各大銀行都支持提前還貸業務，但是如果你在房貸合同中未約定提前還貸的事宜，甚至規定不允許提前還貸，那么在你想要提前還貸時，自然難以成功。

因此，如果你在貸款買房的時候本身就有提前還貸的計劃，那么你在簽訂房貸合同時，就最好先與貸款銀行確定一下提前還貸的事宜，以免未來出現提前還貸失敗的情況。

三、超過次數

雖然說大家可以多次提前還貸，可是，這并不代表著提前還貸是沒有限制的。一般來說，各大銀行對于提前還貸都有著一個共同規定，那就是提前還貸一年只有一次機會，如果你在上半年已有過提前還貸的記錄，那么在下半年，你再進行提前還貸必然會失敗。

也就是說，提前還貸的次數一定要控制好，不能超過銀行所規定的次數。因此，小編提醒廣大房奴，大家在提前還貸時一定要慎重，最好一次多還一些房貸，這樣才不至于浪費提前還貸的機會，同時也可以少還房貸利息。