現在個人住房貸款政策是怎么樣的?
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2015年3月30日,中國人民銀行、住建部、銀監會聯合發布《關于個人住房貸款政策有關問題的通知》,對商業貸款和公積金貸款首付比例進行下調。以下為通知原文:中國人民銀行各分行、營業管理部、各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各省、自治區、直轄市住房城鄉建設廳(建委)、銀監局,新疆生產建設兵團建設局;各國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行,直轄市、新疆生產建設兵團住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心:為進一步完善個人住房信貸政策,支持居民自住和改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展,經國務院批準,現就有關事項通知如下:一、繼續做好住房金融服務工作,滿足居民家庭改善性住房需求。鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款,支持居民家庭購買普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房,最低首付款比例調整為不低于40%,具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。二、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用。繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房,最低首付款比例為20%;對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭,為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房,最低首付款比例為30%。三、加強政策指導,做好貫徹落實、監督和政策評估工作。人民銀行、銀監會各級派出機構要按照“因地施策,分類指導”的原則,做好與地方政府的溝通工作,加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督;在國家統一信貸政策基礎上,指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平;密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果,有效防范風險,促進當地房地產市場平穩健康發展。請人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行,各?。ㄗ灾螀^、直轄市)銀監局將本通知轉發至轄區內城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用社、外資銀行、村鎮銀行。中國人民銀行住房城鄉建設部中國銀行業監督管理委員會
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現代人買房基本都會選擇先付首付,然后申請個人住房貸款,分期付款的方式。那么什么是住房貸款?個人住房貸款申請需要具備什么樣的條件?個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款,即通常所稱的個人住房按揭貸款。一、個人住房貸款是指什么?(一)個人住房貸款個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款,即通常所稱的個人住房按揭貸款。(二)貸款成數和貸款額度貸款成數是指銀行向借款人發放的貸款額與作為抵押物的住房價值之比。貸款額度是指銀行向借款人發放的貸款金額,一般以成數或百分數來表示。不同的貸款品種有不同的貸款額度。例如,個人住房貸款的貸款額度可達抵押物價值(房屋總價)的八成即80%,也就是說,借款人只需支付房屋總價的20%或以上的首付款,其余通過銀行貸款進行支付。(三)等額本息還款方式等額本息還款方式是指借款人在整個還款期內,每月償還的貸款本金和利息之和保持不變(遇調整利率除外),但每月還款額中的本金比重逐月增加、利息比重逐月減少的一種還款方式。(四)等額本金還款方式等額本金還款方式是指借款人每月償還的貸款本金固定不變,即本金在整個還款期內平均分攤,但所付貸款利息逐月減少、還款期內還貸額逐月遞減的一種還款方式(實際利息支付會根據結息天數的多少而略有差異)。二、個人住房貸款申請時要具備哪些條件?(一)有城鎮常住戶口或有效居留身份;(二)有穩定的職業與收入;(三)信用良好,有按期償還貸款本息的能力;(四)有貸款人認可的資產作抵押、質押或有符合規定條件、具備代償能力。(五)有購買住房的合同或協議;(六)所購住房價格基本符合貸款人或其他委托的房地產估價機構評估價值;(七)首期付款不低于所購買住房全部價格的20%;(八)貸款人規定的其他條件。
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(一)如何申請個人住房按揭貸款縱觀我國現在各家商業銀行開辦的個人住房貸款業務,其主要以所購商品房且是期房為抵押物的貸款,其實質就是現在所說的按揭貸款。按揭貸款是住房擔保貸款的一種形式,是指購房者以所購住房作抵押并由所購買住房的房地產開發企業提供擔保的個人住房貸款。一、條件申請人的條件:具有完全民事行為能力的自然人,且符合下列條件:1、有效身份證明;2、具有穩定的職業和經濟收入,信用良好有償還貸款本息的能力;3、具有購買住房的合同或協議;4、已首付20%及以上房款;5、貸款人規定的其他條件。按揭貸款的條件:1、按揭貸款的最高額度不超過所購商品房總價格的80%;2、貸款期限最長不超過30年;3、貸款利率執行中國人民銀行的法定利率。二、程序1、購房者購買的商品房必須是與銀行簽訂有按揭協議的房地產開發公司的商品房;2、與房地產開發企業簽訂購房合同,并按總購房價款的20%付清首期款項;3、向銀行遞交住房按揭貸款申請,并提交相關資料;4、銀行對借款人及提供的資料進行調查,對符合條件的由銀行通知借款人到銀行辦理貸款手續;5、對所購房屋按貸款期限辦理保險;6、借款人將所購商品房抵押給銀行,房地產企業與相關部門辦理抵押登記,并將《房屋他項權證》遞交銀行保管。借款人直接向貸款人提出借款申請,貸款人在三周內答復。審查同意后,向借款人發放住房貸款。貸款人與借款人簽訂《貸款合同》及《擔保合同》,個人申請住房貸款時,由于其用所購住房作為抵押物的,必須將住房價值全額用于貸款抵押,且須在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關手續。抵押期間,保險單由貸款人保管。保險的第一受益人為銀行。在抵押物抵押期間,未經貸款人同意,不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈。借款人按月歸還貸款本息。抵押人按合同規定償還全部貸款本息后,取消房屋上的《它項權利證書》,借款合同終止。(二)如何申請個人住房公積金貸款一、條件申請人條件:具有完全民事行為能力的自然人,并在資金管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工貸款條件:最長不得超過30年,單筆貸款額度不超過所購住房評估價值的80%,且不超過39萬元(有的銀行為30萬元,最長不超過25年,有的銀行為10或20萬元還有13萬元,最長不超過20年)。其貸款利率執行人民銀行規定的住房公積金貸款利率。二、程序申請個人住房貸款需提供的材料:1、有效身份證、戶口簿、結婚證;2、填寫好并由單位蓋章的借款申請表;3、購房合同或意向書;4、若有保證擔保的出具擔保方同意擔保的擔保函;5、資金管理中心經辦人員要求提供的其它材料。資金管理中心對貸款申請進行初步審核是取得公積金貸款必經程序之一。1、申請人應到所屋住房資金管理(分)中心填報《個人住房擔保委托借款申請表》,并提供必要的審核材料。這些材料包括:⑴身份證、戶口簿或其他有效居留證明;⑵購買住房的合同或意向書等有關證明文件;其中購買現住房的,由產權單位提供證明;購買安居住房的,應由提供安居住房的單位出具證明;購買商品房,應提供與開發公司簽訂的合同意向書;⑶借款人所在單位同意貸款的信函;⑷資金管理(分)中心要求提供的其他材料。2、住房資金管理部門對借款申請進行初審。其內容包括:⑴核驗借款申請表:項目填寫是否齊全;意思表示是否真實;內容是否準確。⑵核定貸款額度和期限:在夫妻雙方月收入可承受的范圍內,貸款額和還款額度究竟定在多少為妥,貸款期限究竟應為多長等借款人最關心的問題,資金管理部門會就此提出建議。⑶確定貸款擔保方式。其擔保方式有:1、抵押加一般保證;2、抵押加購房綜合險;3、質押擔保;4、連帶責任保證。資金管理(分)中心初審合格后,將《借款申請表》等有關資料移送貸款銀行調查。在借款申請被批準后,按借款合同約定的時間,由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立帳戶。抵押人或出質人按合同規定償還全部貸款本息后,抵押物或質物返還抵押人或出質人,借款合同終止。
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限價房能貸款嗎?按揭貸款政策和正常的商品房一樣嗎?
辦理房產抵押貸款滿足的條件,不同地區的銀行要求可能有所差異,具體以當地銀行申請條件為準,房產抵押貸款的條件:1、年齡為18-65周歲的自然人;2、有正當職業和穩定的收入來源,具有按期償還貸款本息的能力;3、沒有違法行為;4、征信良好,不良信用記錄;5、能夠提供銀行認可的有效權利質押擔?;蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a作抵押擔?;蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖WC;6、開立銀行個人結算賬戶,并且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息;7、房屋的產權明晰,符合國家規定的上市交易的條件;8、房產可以進入房地產市場流通,未做任何其他抵押;9、房齡與貸款申請年限相加不能超過40年;10、所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃,并有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證;11、銀行規定的其他條件。
2020-10-16 10:47:02 -
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首套房如何認定?首套房貸款政策是什么?
首套房的認定標準:1、全款買過一套房,貸款買房——算首套;2、貸款買過二套以上房,后來全部賣掉,通過房屋登記系統查詢不到房產,但在銀行征信系統里能查到貸款記錄,再貸款買房——算首套;3、夫妻兩人,一方婚前買房使用商業貸款,另一方婚前購房用的是公積金貸款,婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清,銀行業金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例;若貸款未還清——算二套房以上;4、貸款買過一套房,商業貸款已結清,再貸款買房——算首套。若貸款未結清——算二套;5、全款買過一套房,后來賣掉了,房屋登記系統查不到房產,再貸款買房——算首套;6、當地暫不具備房屋登記系統的查詢條件的,銀行盡職調查核實購房人已有一套住房的,再貸款買房——算首套;7、個人名下有兩套房的商業貸款記錄,全都已還清且出售,同時能夠提供兩套住房出售的證明,這種情況下再貸款時——算首套;8、個人名下有一套房商業貸款已還清,另一套是公積金貸款也已經還清,申請商業貸款再買房——算首套;9、夫妻兩人,一方婚前有房但無貸款記錄,另一方婚前有貸款記錄但名下無房產,婚后買房申請貸款——算首套;10、個人名下有兩套房的商業貸款記錄,一套已還清,另一套未還清,此時再貸款認定為二套房以上。對貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于60%,貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。二套房貸費用1、首付款按照銀行的規定,若借款人申請二套房貸,則需支付不低于所購房屋價格60%的首付款,個別地區要求二套房貸首付比例不低于70%。2、利息二套房貸利息是根據借款人的貸款額度、貸款期限、貸款利率以及還款方式計算出來的。其中,貸款利率的高低直接影響到房貸利息支出的多少。3、抵押登記費申請二套房貸的客戶,須同意將名下所購房屋作抵押,辦理抵押登記手續時,借款人需要支付一定金額的抵押登記費。4、公證費辦理二套房貸時,還需支付公證費。申請銀行住房貸款時,銀行會委托公證部門,對借款人進行資格認證,借款人則需支付公證費。
2020-10-14 09:43:12 -
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貸款買房哪個銀行好?不同的銀行貸款政策有區別嗎?
哪個銀行都是一樣的,要真分個好壞的話就看你周邊什么銀行最方便,網點最多就選擇哪個銀行,至于好壞我覺得應該是看目前你所在地哪個銀行執行的政策有關系,比如說貸款利率上浮下浮多少,別的就都沒什么區別了哈,希望能幫到你
2020-09-08 13:36:38 -
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有誰曉得現在商品房按揭貸款政策有哪些?
在房地產熱銷的時候,按揭貸款買房在市民心中已成為買房的快捷方式,但什么是按揭貸款買房呢?又如何辦理按揭呢?住房按揭貸款條件是什么?本文中小編將詳細介紹如何住房按揭貸款條件。所謂按揭貸款買房就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。一、辦理住房按揭貸款條件(其中包含房貸對年齡的要求):(1)借款人所需條件1.年齡在18-60歲的自然人(港澳臺及外籍亦可)2.具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲(2)需要提供的資料:1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明)。2、購房協議書正本。3、房價20%或以上預付款收據原件及復印件各1份。4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等,包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。5、開發商的收款帳號1份。(3)借款人應提供的材料1.夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明(銀行指定格式)4.所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章)5.資信證明:包括學歷證,其他房產,銀行流水,大額存單等6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
2020-07-31 15:07:06 -
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貸款買一手房交易流程是什么?一手房貸款政策內容有哪些?
一手房交易流程1、簽訂認購合同購房者在選好房源,談妥價格后,要與開發商簽訂《商品房認購合同書》。開發商要將有關資料、文件交給購房者,并講清項目進展情況?!墩J購合同書》一式兩份,主要內容包括認購物業、房價、戶型、面積等。付款方式,分為一次付款、分期付款、按揭付款。認購條件,包括認購注意事項、定金、正式簽約時間、賬戶、簽約地點等。簽訂完認購書后,銷售方應給購房人發放《簽約須知》,以便購房者明白下一細節,其內容包括簽約地點、購房者應帶證件、購房者委托他人簽約時有關委托書的證明、有關貸款憑證的說明、繳納有關稅費說明等。2、繳納定金在簽訂認購合同書后,開發商一般會要求購房者繳納一定額度的定金。如果在交付定金后,隨著對項目了解而感覺放棄購買,或因其它原因不想購買時,開發商能否退還定金?這需要買賣雙方在協議中明確何種情況下,可以終止協議,拿回定金。如沒有具體條文,建議購房者要求賣方單獨列出,以避免出現糾紛時,正當權益無法維護。3、簽訂《商品房買賣合同》在《商品房認購合同書》約定的時間內,如雙方沒有異議,便可簽署正式的《商品房買賣合同》。購房者在簽訂買賣合同時,一定要堅持使用認定的規范文本,不要使用房地產商單方制定的合同文本,以防出現欺詐行為。購房者簽訂合同中的各項條款一定要準確、清晰,特別是有關面積、付款金額、付款方式、交房期限等關鍵條款。
2020-07-15 14:32:02 -
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什么是首套房貸款?首套房貸款政策是什么?
首套房認定標準1、貸款買過一套房,商業貸款已結清,再貸款買房——算首套。2、貸款買過一套房,后來賣掉,通過房屋登記系統查詢不到房產,但在銀行征信系統里能查到貸款記錄,再貸款買房——算首套。3、已經全款買過一套房,再貸款買房——算首套。4、全款買過一套房,后來賣掉了,房屋登記系統查不到房產,再貸款買房——算首套。5、個人名下有兩套房的商業貸款記錄,全都已還清且出售,同時能夠提供兩套住房出售的證明,這種情況下再貸款時——算首套。6、個人名下有一套房商業貸款已還清,另一套是公積金貸款已出售,同時能夠提供住房出售的證明,申請商業貸款再買房——算首套。7、夫妻兩人,一方婚前買房使用商業貸款,另一方婚前購房用的是公積金貸款,婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清,銀行業金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。8、夫妻兩人,一方婚前有房但無貸款記錄,另一方婚前有貸款記錄但名下無房產,婚后買房申請貸款——算首套。
2020-07-13 13:53:05 -
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二套房商業貸款政策是怎樣的?需要注意什么?
夫妻買二套房政策是怎樣的?一個家庭已有一房(不管是新房還是二手房),其成員再購房都算為第二套房,要交3%的契稅,按揭利率高于第一套房,首付比例也比第一套房的高。一、買第二套房的契稅一律是3%,不論面積大??;二、除了契稅3%以外,還需交營業稅5.5-5.6%,各地不同,個人所得稅1%(北京交差額的20%),房本工本費85元,以及當地過戶繳納的其他費用;三、如果你全款買房,可以按照當地的最低指導價交稅過戶,這個指導價比實際成交價低。假設實際成交價為100萬,指導價為單價8000,即總價84萬,你就可以按照84萬來交稅、過戶;如果是貸款,可以按照4交稅過戶,評估價也比實際成交價低;四、第一條就說了,算二套房,比買首套房多交個1.5%的契稅。最低首付比例調整為不低于40%。由中國人民銀行住房城鄉建設部中國銀行業監督管理委員會發布了關于個人公積金購買第二套房貸款首付比例降低的通知。買第一套房貸款首付比例最低為20%,繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房,最低首付款比例為20%;五、對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭,為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房,最低首付款比例為30%。夫妻買二套房政策是怎樣的?二套房貸款的注意事項有哪些?二套房貸款的注意事項有哪些?一、盡量選擇公積金貸款。公積金貸款購第二套房仍可享受優惠政策。第一套使用商業貸款的,購買第二套使用公積金貸款仍可享受首套貸款政策;購買兩套都使用公積金的,只要把第一套的貸款余額還清,仍可享受首套政策。二、事先計算人均住房面積。如果按照傳言中建行的二套房貸擬執行的標準,客戶已利用銀行貸款購房,如果家庭人均面積未達26.6平方米(產權證面積/戶口本人口),那么再次貸款時可以享受首套優惠政策;消費者如果是向建行申請貸款,可以事先比較人均住房面積是否超過26.6平方米。三、及時備齊資料,節省辦理時間貸款流程步驟較多,特別是過戶、抵押時間耗時較長,及時備齊相關資料,有利于盡快辦理完結。其中收入證明材料不易辦理,單身購房者容易遺漏單身證明。二套房貸款的注意事項有哪些?雖然說進行二套房貸款的注意事項有很多,但是人們首先就要注意還房貸,畢竟二套房的房貸要多很多,如果沒有足夠的經濟能力,最好還是不要進行貸款買房,以免影響到之前的生活。夫妻買二套房政策是怎樣的?具體內容可以看看上文。
2020-04-22 09:17:03 -
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首套房子貸款政策有哪些?
1、根據國家標準認定,首套房指的就是用戶本人名下未有任何住房,包括和他人一起購買的住房,那么這種情況下才屬于首套房。 2、很多銀行在貸款時對首套房的認定為用戶未有任何為結清貸款的房產,均屬于首套房貸款,例如某用戶全款買房,那么后期再貸款購房時仍然屬于首套房。
2019-09-05 08:37:41 -
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現在個人住房貸款政策是怎么樣的?
2015年3月30日,中國人民銀行、住建部、銀監會聯合發布《關于個人住房貸款政策有關問題的通知》,對商業貸款和公積金貸款首付比例進行下調。以下為通知原文:中國人民銀行各分行、營業管理部、各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各省、自治區、直轄市住房城鄉建設廳(建委)、銀監局,新疆生產建設兵團建設局;各國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行,直轄市、新疆生產建設兵團住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心:為進一步完善個人住房信貸政策,支持居民自住和改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展,經國務院批準,現就有關事項通知如下:一、繼續做好住房金融服務工作,滿足居民家庭改善性住房需求。鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款,支持居民家庭購買普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房,最低首付款比例調整為不低于40%,具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。二、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用。繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房,最低首付款比例為20%;對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭,為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房,最低首付款比例為30%。三、加強政策指導,做好貫徹落實、監督和政策評估工作。人民銀行、銀監會各級派出機構要按照“因地施策,分類指導”的原則,做好與地方政府的溝通工作,加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督;在國家統一信貸政策基礎上,指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平;密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果,有效防范風險,促進當地房地產市場平穩健康發展。請人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行,各?。ㄗ灾螀^、直轄市)銀監局將本通知轉發至轄區內城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用社、外資銀行、村鎮銀行。中國人民銀行住房城鄉建設部中國銀行業監督管理委員會
2020-05-20 16:23:56
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