別再傻傻的還房貸!做好“這四點”能省下一輛車,銀行不會跟你說
當今社會,買房成了大家口中熱議的話題。買房子,也成了眾多年輕人的目標所在。結婚需要買房子,孩子擇學需要買學區房,作為父母的想給孩子買婚房,作為子女希望買房子孝順父母,讓父母享受晚年?擅鎸Ω甙旱姆績r,不是所有人都能夠負擔得起,而資金不夠的情況下,更多人會選擇貸款買房據調查,中國個人住房按揭貸款高達25.75萬億。多少人肩上除了擔著孩子教育、父母養老的壓力,還背著“房貸”這座大山,難以喘氣。
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眾所周知,貸款除了每月要還的本金,利息也是一筆不小的數目。比如按揭貸款100萬,按目前全國首套房子平均房貸利率5.44%算,30年商業貸款總利息約103萬,比本金還高出了3萬元。面對如此高壓,買不起房的人和不敢使用商業住房貸款買房的人大有所在,那么我們除了不買房,一定要買房子的情況下,除了遵循商業住房貸款的規定利率,還有別的方法嗎?其實,使用銀行住房貸款有“四大竅門”可以讓你省下不少利息錢,銀行不一定會告訴你,讓我們來看看有哪些好方法吧!
一、選擇等額本金還款,可以節省一大筆利息。
銀行貸款抵押方式有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款有總利息支出比較低,在之后的每期還款金額會逐步減少,但這樣的還款方式對于經濟情況沒那么寬裕的家庭來說,前期還款壓力過大。大多數考慮到經濟不那么寬裕的家庭一般會選擇等額本息,等額本息每月還款額本金比前月增加,每月利息比前月減少,因為每月相同的還貸金額,方便貸款人對收入支出的安排,但它的總利息相對也會比較高。
二、按月調息,固定利率和浮動利率的轉換。
若目前是降息趨勢的話,用貸款時選擇固定利率的客戶,可以轉換為浮動利率。如果固定利率客戶申請辦理轉換為浮動利率,只要在辦理固定利率滿一年后支付一定的違約金便可以辦理,如果實在辦理固定利率5年后轉換浮動利率,便可免除違約金。若目前是升息趨勢的話,使用固定利率貸款優勢較大,不受利率上升影響。固定利率適合有固定預算的家庭,不會因為利率上升而增加還貸壓力。而上浮利率比較適合存款,不會受到戶籍利率上漲的影響。靈活運用兩種轉換業務,可以為我們節省不少錢,不過,我們對利率趨勢需要有一個前瞻性預判。各家銀行對這類型業務要求可能不盡相同,所以,辦理時,還需要向所在銀行咨詢清楚。
三、房貸轉按揭。
房貸轉按揭,轉按揭本身是因為購房者(借款人)由于家庭經濟原因無力繼續還貸,通過向銀行申請變更還貸周期,比如由10年,變為20年。同個城市,不同銀行的住房貸款利率也不盡相同。事實上,房貸款轉按揭也可以說是指在償還住房貸款時,由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。也就是說如果你剛剛以1.1倍利率在A銀行貸完款,結果新政出臺發現B銀行只需9折!如果B銀行幫你找到擔保公司,把A銀行的貸款還完,然后重新在B銀行辦理貸款,這個過程就是房貸轉按揭。
四、雙周供。
雙周供是銀行為貸款客戶制定的每兩周還款一次、每次還款額約為原還款金額的一半,打破了傳統的按月還貸周期。盡管每個月還是在還同樣數額的還款金額,由于每兩周就還一次貸款,適當幫客戶節約使用貸款本金,客戶還款率提高了,由此產生的貸款的本金減少得更快,也就減少了總體的貸款利息。比如,你辦理銀行住房貸款80萬,還款周期為30年,房貸利還是按照目前全國首套房子平均房貸利率5.44%來算,每月還款金額為4512元,如果改為雙周供還款,每次還款金額約為2200元。因為加快了還款頻率,貸款的就本金迅速減少了,還款周期由30年縮短為24.7年,整個還款期共少還利息11.5萬元,節省利息近百分之二十,省下的錢用來買一輛車足夠了。
寫在**
除了以上四種節省利息的銀行住房貸款方法,其實還可以用公積金抵充貸款。公積金貸款和商業貸款個人賬戶內的余額,可以大額沖抵。所謂大額沖抵,就是將公積金賬戶內的余額一次性抵充到客戶商業貸款總額里面,比如說,如果你貸款30萬,公積金賬戶有10萬元余額,做完大額抵充后,需要還商業貸款的金額只剩20萬元,這種提前還貸形式是不需要支付違約金的。
在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,**程度地降低每月公積金的還款額;商業貸款年限達到**程度的年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款金額。這樣,每月還款金額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。這樣節省下來的利息同樣是不小的一筆數目。
綜上所述,使用商業住房貸款買房,只要找對技巧、用對方法,可以省下不少的利息錢呢!你學會了嗎?