別再傻傻的還房貸!做好“這四點”能省下一輛車,銀行不會跟你說

　　當今社會，買房成了大家口中熱議的話題。買房子，也成了眾多年輕人的目標所在。結婚需要買房子，孩子擇學需要買學區房，作為父母的想給孩子買婚房，作為子女希望買房子孝順父母，讓父母享受晚年�？擅鎸Ω甙旱姆績r，不是所有人都能夠負擔得起，而資金不夠的情況下，更多人會選擇貸款買房據調查，中國個人住房按揭貸款高達25.75萬億。多少人肩上除了擔著孩子教育、父母養老的壓力，還背著“房貸”這座大山，難以喘氣。

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　　眾所周知，貸款除了每月要還的本金，利息也是一筆不小的數目。比如按揭貸款100萬，按目前全國首套房子平均房貸利率5.44%算，30年商業貸款總利息約103萬，比本金還高出了3萬元。面對如此高壓，買不起房的人和不敢使用商業住房貸款買房的人大有所在，那么我們除了不買房，一定要買房子的情況下，除了遵循商業住房貸款的規定利率，還有別的方法嗎？其實，使用銀行住房貸款有“四大竅門”可以讓你省下不少利息錢，銀行不一定會告訴你，讓我們來看看有哪些好方法吧！

　　一、選擇等額本金還款，可以節省一大筆利息。

　　銀行貸款抵押方式有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款有總利息支出比較低，在之后的每期還款金額會逐步減少，但這樣的還款方式對于經濟情況沒那么寬裕的家庭來說，前期還款壓力過大。大多數考慮到經濟不那么寬裕的家庭一般會選擇等額本息，等額本息每月還款額本金比前月增加，每月利息比前月減少，因為每月相同的還貸金額，方便貸款人對收入支出的安排，但它的總利息相對也會比較高。

　　二、按月調息，固定利率和浮動利率的轉換。

　　若目前是降息趨勢的話，用貸款時選擇固定利率的客戶，可以轉換為浮動利率。如果固定利率客戶申請辦理轉換為浮動利率，只要在辦理固定利率滿一年后支付一定的違約金便可以辦理，如果實在辦理固定利率5年后轉換浮動利率，便可免除違約金。若目前是升息趨勢的話，使用固定利率貸款優勢較大，不受利率上升影響。固定利率適合有固定預算的家庭，不會因為利率上升而增加還貸壓力。而上浮利率比較適合存款，不會受到戶籍利率上漲的影響。靈活運用兩種轉換業務，可以為我們節省不少錢，不過，我們對利率趨勢需要有一個前瞻性預判。各家銀行對這類型業務要求可能不盡相同，所以，辦理時，還需要向所在銀行咨詢清楚。

　　三、房貸轉按揭。

　　房貸轉按揭，轉按揭本身是因為購房者（借款人）由于家庭經濟原因無力繼續還貸，通過向銀行申請變更還貸周期，比如由10年，變為20年。同個城市，不同銀行的住房貸款利率也不盡相同。事實上，房貸款轉按揭也可以說是指在償還住房貸款時，由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。也就是說如果你剛剛以1.1倍利率在A銀行貸完款，結果新政出臺發現B銀行只需9折！如果B銀行幫你找到擔保公司，把A銀行的貸款還完，然后重新在B銀行辦理貸款，這個過程就是房貸轉按揭。

　　四、雙周供。

　　雙周供是銀行為貸款客戶制定的每兩周還款一次、每次還款額約為原還款金額的一半，打破了傳統的按月還貸周期。盡管每個月還是在還同樣數額的還款金額，由于每兩周就還一次貸款，適當幫客戶節約使用貸款本金，客戶還款率提高了，由此產生的貸款的本金減少得更快，也就減少了總體的貸款利息。比如，你辦理銀行住房貸款80萬，還款周期為30年，房貸利還是按照目前全國首套房子平均房貸利率5．44％來算，每月還款金額為4512元，如果改為雙周供還款，每次還款金額約為2200元。因為加快了還款頻率，貸款的就本金迅速減少了，還款周期由30年縮短為24．7年，整個還款期共少還利息11．5萬元，節省利息近百分之二十，省下的錢用來買一輛車足夠了。

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　　除了以上四種節省利息的銀行住房貸款方法，其實還可以用公積金抵充貸款。公積金貸款和商業貸款個人賬戶內的余額，可以大額沖抵。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內的余額一次性抵充到客戶商業貸款總額里面，比如說，如果你貸款30萬，公積金賬戶有10萬元余額，做完大額抵充后，需要還商業貸款的金額只剩20萬元，這種提前還貸形式是不需要支付違約金的。

　　在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，**程度地降低每月公積金的還款額；商業貸款年限達到**程度的年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款金額。這樣，每月還款金額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。這樣節省下來的利息同樣是不小的一筆數目。

　　綜上所述，使用商業住房貸款買房，只要找對技巧、用對方法，可以省下不少的利息錢呢！你學會了嗎？